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信用證被銀行拒付規(guī)避方法

2017-1-18

來(lái)源:未知

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信用證被銀行拒付規(guī)避方法

信用證被銀行拒付規(guī)避方法
跟單信用證 ---國(guó)際銀行界提供的這種服務(wù)形式，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。跟單信用證的發(fā)展削弱了貨主的風(fēng)險(xiǎn)，其根本的作用是能夠保證賣(mài)方得到貨款，買(mǎi)方得到貨物。然而，需要信用證涉及到的各方---銀行、買(mǎi)方、賣(mài)方必須誠(chéng)實(shí)可信。

跟單信用證的操作流程簡(jiǎn)單，當(dāng)買(mǎi)方從國(guó)外進(jìn)口貨物時(shí)，向本國(guó)銀行申請(qǐng)開(kāi)具向賣(mài)方(或信用證的受益方)付款的作用證，賣(mài)方根據(jù)銷(xiāo)售合同規(guī)定的運(yùn)輸方式，將能夠證明貨物已經(jīng)出運(yùn)而且符合信用證要求的文件交與銀行議付。證明貨物出運(yùn)的主要單據(jù)是提單，除此之外還有一些雙方約定的單據(jù)，如原產(chǎn)地證明、商業(yè)發(fā)標(biāo)、保險(xiǎn)單等。

那么，銀行在跟單信用證體系中起什么作用呢?當(dāng)開(kāi)證行收到全套符合要求的文件后，開(kāi)證行會(huì)將約定的貨款付給賣(mài)方(或受益人)。通常，開(kāi)證行要求賣(mài)方將單據(jù)交給其本國(guó)的銀行，該銀行作為議付行。議付行將全套完整的單據(jù)郵寄給開(kāi)證行，開(kāi)證行將這些文件轉(zhuǎn)交給買(mǎi)方(開(kāi)證申請(qǐng)人)。

為使跟單信用體系運(yùn)轉(zhuǎn)良好，削弱賣(mài)方和買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)，賣(mài)方提供給銀行的文件必須具有可**性和真實(shí)性，而且執(zhí)行貿(mào)易合同的承運(yùn)人必須是值得信賴的。當(dāng)然，銀行本身的可信度也是一個(gè)重要因素。在一般情況下，如果賣(mài)方提供的文件符合跟單信用證的要求，銀行則履行付款義務(wù)。但是銀行不擔(dān)保文件的真實(shí)性和可**性。如果銀行發(fā)現(xiàn)單據(jù)不符或文件失效，這時(shí)跟單信用證就失效了。銀行審核單據(jù)的正確性時(shí)非常謹(jǐn)慎，單據(jù)之間內(nèi)容是否相符，單據(jù)與信用證是否相符，這是銀行接受議付或拒付或拒絕議付的根本原因。

跟單信用證體系下，銀行操作的是單據(jù)而不是貨物。例如，銀行處理原產(chǎn)地證明時(shí)，并沒(méi)有考慮貨物的實(shí)際狀態(tài)，銀行只考慮文件內(nèi)容是否符合信用證要求。但是，有些文件銀行是不予考慮的，如印刷在提單背面的條款，銀行處理單據(jù)的準(zhǔn)則是國(guó)際商會(huì)500號(hào)出版物《跟單信用證統(tǒng)一慣例》。

在跟單信用證體系下，賣(mài)方和買(mǎi)方怎樣才能降低風(fēng)險(xiǎn)呢?

首先，必須認(rèn)真繕制銷(xiāo)售合同。國(guó)際貿(mào)易是從訂立合同開(kāi)始的，合同中應(yīng)闡明買(mǎi)方申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)向銀行提出的條款，這些條款應(yīng)該清晰、簡(jiǎn)單可核實(shí)并且限制條款少。買(mǎi)方對(duì)運(yùn)輸單據(jù)的規(guī)定要具體、如提單的種類(lèi)、由誰(shuí)簽發(fā)等。買(mǎi)方應(yīng)明確規(guī)定對(duì)于貨的品名和包裝的描述，語(yǔ)言應(yīng)清晰、明了子、便于銀行審核單據(jù)。合同中應(yīng)避免使用諸如"第一流的承運(yùn)人"、"特定天氣狀況下裝船"之類(lèi)的語(yǔ)言。當(dāng)賣(mài)方向銀行提供的文件需要滿足上述語(yǔ)言要求時(shí)，議付行將無(wú)所適從，不得不征求申請(qǐng)人(買(mǎi)方)的意見(jiàn)，這必將造成議付延遲。除進(jìn)口清關(guān)和官司方所要求的文件外，進(jìn)口方(買(mǎi)方)不應(yīng)要求過(guò)多的文件，因?yàn)槲募蕉?，銀行遇到單證不符點(diǎn)的機(jī)會(huì)越大，這必將影響跟單信用證體系的順利運(yùn)行。

其次，賣(mài)方收到信用證后，必須及時(shí)、認(rèn)真地核查。通常，收到信用證后，賣(mài)方即根據(jù)銷(xiāo)售合同地條款開(kāi)始備貨，準(zhǔn)備出運(yùn)。但是，當(dāng)賣(mài)方根據(jù)銷(xiāo)售合同準(zhǔn)備好單據(jù)提供給議付行時(shí)，發(fā)現(xiàn)單據(jù)不符合信用證的要求，銀行只能根據(jù)信用證議付，而對(duì)銷(xiāo)售合同一無(wú)所知。由此，必將造成議付失敗或有條件議付。如果賣(mài)方收到信用證衙及時(shí)與銷(xiāo)售合同比較，發(fā)現(xiàn)信用證有偏差，賣(mài)方可以通知買(mǎi)方更改信用證，上述麻煩是可以避免的。

最后要說(shuō)明的是，貨主不要為了獲得清潔提單而向承運(yùn)人出具保函。實(shí)際上，貨主都知道，應(yīng)該使與貨物有關(guān)的單據(jù)真實(shí)地反映出貨物的實(shí)際情況。這不僅是銀行審核信用證時(shí)的要求，而且也是因?yàn)榘l(fā)生過(guò)利用單據(jù)進(jìn)行詐騙的情況。但是，賣(mài)方為了獲取清潔提單，往往通過(guò)向承運(yùn)人出具保函的方式要求承運(yùn)人刪除批注。事實(shí)上，承運(yùn)人有權(quán)對(duì)收到的待出運(yùn)貨物狀態(tài)進(jìn)行批注，因?yàn)檫@可以限制承運(yùn)人承擔(dān)的責(zé)任。對(duì)于出具保函的做法，銀行方面十分反對(duì)。有些國(guó)家的法律是不承認(rèn)這種保函的，而且認(rèn)為這是欺詐行為，是賣(mài)方與承運(yùn)人同欺騙買(mǎi)方。真正的問(wèn)題是，一但這種保函落入買(mǎi)方手里，那么跟單信用證的操作就復(fù)雜化了。

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